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投资中非常重要的一件事

2020-12-07  2484人已阅读

投资这个事,有一点非常重要,那就是对方向的选择,或者说对趋势的判断。

我们很多人的财富积累,当然与个人努力紧密相关,但更多却可能是时代赋予的,或者被动获得的。

比如我们的父辈、祖辈,他们也很勤奋,还比我们更节俭,但积累财富就没我们容易。而我们的一些同龄人,2000年前后大学毕业的那一批,如果进入互联网、IT相关行业,赚钱就总体上比其他行业容易。

过去20年,拉开人们财富差距的有个大东西,就是房子。最大的分水岭,是有没有买房。至于买得早点晚点、大点小点,以及贷款比例高点低点等等,无非最后赚多赚少的区别。

但是,如果买或者没买,是可能带来阶层区别的。因为一线城市的正常工薪家庭,过去15年能积蓄150-200万元已经很好,可这个金额,远不如一套普通住宅上涨的钱。你不能说他这些年不努力、不节俭,但他却距离拥有自己的房子反而越来越远。

社会就是这么残酷。你说那些买了房子的人一定远见很多、聪明很多吗?也不见得。有时候就是结婚成家、工作变动等刚好需要了,或者仅仅一念之差的事情,然后被动拥有了一大笔资产。

那么,接下来10年、20年,我们最应该提防的是,股市会不会成为拉开人们财富差距的那个大东西。这是很有可能的。

美国人,很多家庭资产都配置在股市里。他们不是自己亲自去炒股票,而是借道基金等工具。

然后,自2008年底以来,美股标普500指数从900点涨到3600点,12年间翻了4倍,复合年化收益大约12%。这个过程中,没有余钱进行投资的家庭,与有钱人的差距,被进一步大幅拉开。

我自己有一次被触动的切身经历。

去年初,老板要求我们几位合伙人,大比例跟投公司基金产品,意思是卖给别人的产品,必须自己先买。

今年6月,我因为要买学区房,赎回了其中300万。因为是分批跟投的,进入时间有先后,平均投资时间大约一年左右,然后赚了大概60万多一点,折合年化收益率刚好20%差不多。

去年和今年这样的股市年份,年赚20%非常普通。但是,赚了60万这个绝对金额,还是让我愣了很久。

你想啊,在北上广深这样的一线城市,一般人工作8年、10年,薪水不断上涨,年收入可能30万已经很不错。毕竟,对大多数人来说,职场上年收入30万和100万是两道重要的坎,前者需要是部门负责人或者元老骨干,后者基本需要到大中型公司副总级别。

而我呢?几乎什么都没做,也完全不是什么很夸张的收益,就一年赚了普通精英两年的钱。相当于,这一年家里多了两个30岁左右的“985”在给我做打工人……

“资产增值”和“工作赚钱”,有时真不能并在一起比较。假设本金少点100万、收益低点每年10%,这样每年也有10万元硬梆梆到手,上班存这个钱也要费不少力气和时间。

中国股市接下来,有长期走牛的可能性。原因以前分析过:

一是利率不断下行,会让企业发展资金成本降低,并让更多资金因为不满足银行存款和国债利率的收入而流到投资领域来;

二是国家经济总量不断增大,那么股市体量跟随同步发展也很正常;三是上面不断推出改革开放措施,严管上市公司,推行注册制,引入外资等,只要是这种真正的改革开放,大概率是解放和发展生产力的,反映在股市上就是股市变更好……

另外,从技术角度看。2016年初以来,上证50指数其实就一路震荡往上,将近5年,前不久还超越了2015年大牛市的重要高点;

2018年底以来,创业板指数等小指数一路反弹,至今也两年没有出现过新低。这很清晰说明,A股已经正处于一轮大周期的上涨趋势中。

我比较敏锐发现了这一点,去年年中就坚定鼓励大家:要有信心,上证指数2440点可能再也见不到了。

这种情况下,多年以后回头看,有没有配置股市,可能是大家未来财富的重要分水岭。

至于你买的是指数还是基金、私募还是公募,或者进入市场的位置高一点还是低一点等等,可能都没太大关系。

包括,今年内上证指数能不能站上3500点,接下来市场风格到底会不会轮动,其实也不重要。因为,市场早点涨上去或者晚点涨上去,波动大一点或者小一点,本质都只是过程。

只要是长线思维,只要有一定挑选准则,只要不乱动乱来,最后无非是赚多赚少的区别。

我和投资人朋友说,多少配置点股票型基金,不管是选我们家的还是别人家的,我都支持你配置点。

顺便多说一句,我们千万不能指望通过“炒股票”去赚大钱。虽然股市每天涨涨跌跌,看起来很热闹,但现实中,通过频繁买进卖出、高抛低吸赚到大钱的人没有几个。“炒股票”风险是很大的!

本来今晚还想进一步讲讲如何挑选基金、指数和个股的,但不知不觉已经写得长时间也晚了,就留到明天晚上再写。

反正,投资中非常重要的一件事,我们要找好风口,并且坚决躺上去。某种程度来说,选择真比努力重要。

股市行情方面,目前中线仍然是偏多的氛围。


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